Fingerhut Kreditkonten: Eine Analyse

Wenn Ihre Bonität nicht die beste ist oder Sie noch gar keine Kredithistorie haben, kann es schwierig sein, für eine herkömmliche Kreditkarte zugelassen zu werden. Dies lässt Ihnen möglicherweise nur wenige Optionen, um eine gute Bonitätsbewertung aufzubauen. Infolgedessen ziehen Sie vielleicht die Beantragung eines Subprime-Kreditkontos in Betracht, wie zum Beispiel bei Fingerhut. Fingerhut ist eine Online-Shopping-Website, die Kredit an Kreditnehmer mit geringerer Bonität vergibt. Die Website wirbt mit dem Slogan: „Auch wenn man Sie für Kredit abgelehnt hat, versuchen Sie es bei uns. Wir können oft Ja sagen, wenn andere Nein sagen.“ Das mag potenzielle Kreditnehmer dazu verleiten, ein Fingerhut-Konto zu beantragen. Sie sollten jedoch zweimal überlegen, da die Zinssätze und Kosten für die Nutzung solcher Konten sehr hoch sind.

Hier erfahren Sie, was Sie über Fingerhut-Kreditkonten wissen müssen und welche besseren Alternativen es gibt, um Ihre Bonität aufzubauen oder wiederherzustellen.

Wie funktionieren Fingerhut Kreditkonten?

Fingerhut bietet zwei Arten von Konten an: das Fingerhut Advantage Revolving Credit Account und das Fingerhut FreshStart Credit Account. Beide Konten können ausschließlich zum Kauf von Artikeln über die Fingerhut-Website verwendet werden. Sie können Fingerhut-Konten nirgendwo anders nutzen, ähnlich wie bei einer Kundenkarte, die Sie bei bestimmten Einzelhändlern eröffnen würden. Die Waren, die Sie bei Fingerhut kaufen können, können teurer sein als bei anderen Einzelhändlern. Zum Beispiel kostet ein Cuisinart runder Waffeleisen derzeit 49,99 $ bei Fingerhut, aber eine schnelle Online-Suche zeigt zahlreiche andere Einzelhändler, die dasselbe Waffeleisen für viel weniger verkaufen, wobei Bed Bath & Beyond nur 29,99 $ verlangt.

Obwohl es keine Jahresgebühren oder Antragsgebühren für die Eröffnung eines Fingerhut-Kontos gibt, können Zinskosten auf ausstehende Salden und bei verspäteten Zahlungen anfallen. Wenn Sie einen Antrag einreichen, werden Sie zuerst für das Fingerhut Advantage Revolving Credit Account geprüft. Wenn Sie sich nicht dafür qualifizieren, werden Sie automatisch für das Fingerhut FreshStart Credit Account in Betracht gezogen. Im Folgenden erläutern wir, wie die beiden Konten funktionieren.

Das Fingerhut Advantage Revolving Credit Account

Das Advantage-Konto ist ein revolvierendes Konto, genau wie eine herkömmliche Kreditkarte, aber es hat einen sehr hohen Zinssatz von 29,99 % effektivem Jahreszins (APR - Annual Percentage Rate). Um Zinskosten auf Einkäufe zu vermeiden, zahlen Sie Ihren Abrechnungssaldo in jedem Abrechnungszyklus vollständig zurück.

Bei Ihrer ersten Bestellung kann es erforderlich sein, einen Teil davon sofort zu bezahlen, entweder mit einer Debitkarte, einem verknüpften Bankkonto oder einer anderen berechtigten Zahlungsoption (Kreditkarten- und Sparkassenüberweisungen werden nicht akzeptiert). Diesen Betrag bezeichnet Fingerhut als einmalige Anzahlung. Der von Ihnen eingezahlte Betrag reduziert Ihren Gesamtsaldo. Genau wie bei einer regulären Kreditkarte erhalten Sie dann in jedem Abrechnungszyklus eine Abrechnung. Sie müssen den Saldo vollständig und pünktlich bezahlen, um Zinskosten zu vermeiden.

Das Fingerhut FreshStart Credit Account

Das FreshStart-Konto ist ein dreistufiges Ratenzahlungsprogramm. Zuerst (falls Sie genehmigt werden) können Sie einen Kauf bis zu Ihrem Kreditlimit tätigen. Als Nächstes müssen Sie eine Anzahlung von 30 $ leisten (mit einer Debitkarte, einem verknüpften Bankkonto oder einer anderen berechtigten Zahlungsoption; Kreditkarten- und Sparkassenüberweisungen werden nicht akzeptiert), damit Ihre Bestellung versendet wird. Zuletzt zahlen Sie Ihren Kauf durch sechs oder acht voreingestellte monatliche Raten ab.

Die monatliche Zahlung wird zum Zeitpunkt des Kaufs basierend auf dem Bestellbetrag zuzüglich Versand- und Bearbeitungsgebühren, Steuern und Finanzierungskosten berechnet. Der Zinssatz beträgt derzeit 29,99 %. Laut dem Beispiel auf der Fingerhut-Website würde ein Kauf im Wert von 100 $ eine Anzahlung von 30 $, Finanzierungskosten von 6,25 $ und sechs monatliche Zahlungen von 12,71 $ erfordern. Das ergibt insgesamt 112,51 $, was bedeutet, dass Sie am Ende 12,51 $ an Gebühren zahlen würden. Wenn Sie Ihren ursprünglichen Kauf innerhalb der Rückzahlungsfrist vollständig bezahlen, können Sie möglicherweise auf das Advantage-Konto hochgestuft werden. Wenn Sie Ihren ursprünglichen Kauf jedoch vollständig bezahlen und den Ratenzahlungsplan nicht nutzen, endet Ihr Darlehen, und Sie werden nicht für das Advantage-Konto in Betracht gezogen.

Bessere Alternativen zum Bonitätsaufbau

Wenn Sie Ihre Bonität aufbauen möchten, ist das Überbezahlen für Produkte bei Fingerhut nicht die beste Option. Außerdem fallen hohe Zinsen und Gebühren an, wenn Sie einen Saldo mit den Advantage- oder FreshStart-Konten führen. CNBC Select empfiehlt Ihnen, eine dieser alternativen Möglichkeiten zum Bonitätsaufbau in Betracht zu ziehen:

• Werden Sie autorisierter Benutzer auf dem Konto einer anderen Person: Autorisierte Benutzer können von der guten Bonität einer anderen Person profitieren, um ihre eigene Bonität aufzubauen oder zu verbessern. Sie erhalten eine Karte, die für neue Einkäufe verwendet werden kann, sind aber nicht für die Bezahlung der Rechnungen verantwortlich (obwohl Sie eine Vereinbarung zur Rückzahlung an den primären Kontoinhaber treffen sollten). Dies ist eine risikoarme Methode zum Bonitätsaufbau – stellen Sie einfach sicher, dass der Kontoinhaber eine gute Bonitätsbewertung hat.
• Erhalten Sie Kredit für monatliche Rechnungen mit Experian Boost ®: Wenn Sie wiederkehrende Rechnungen für Versorgungsunternehmen, Telefon oder Streaming-Dienste haben, können Sie von Experian Boost® profitieren. Diese kostenlose Funktion ermöglicht es Ihnen, Ihr(e) Bankkonto(en) zu verknüpfen und Kredit für die pünktliche Bezahlung berechtigter Rechnungen zu erhalten. Positive Zahlungshistorien von Netflix-, Internet-, Kabel-, Gas-, Strom- und Wasserrechnungen sind alle qualifiziert.
• Eröffnen Sie eine Gesicherte Kreditkarte: Während es Ihnen möglicherweise schwerfällt, mit geringerer Bonität für eine reguläre Kreditkarte zugelassen zu werden, haben Sie möglicherweise bessere Chancen mit einer gesicherten Karte, wie der Capital One Platinum Secured Credit Card. Gesicherte Karten haben oft nachsichtigere Kreditvoraussetzungen und können wie eine reguläre Kreditkarte verwendet werden, aber Sie müssen eine Sicherheitsleistung – oft 200 $ – hinterlegen, um ein entsprechendes Kreditlimit zu erhalten.

Fazit: Warum Fingerhut oft nicht ideal ist

Während Fingerhut eine Option für Personen mit schlechter Bonität sein mag, um Zugang zu Kredit zu erhalten, sind die Bedingungen oft ungünstig. Die extrem hohen Zinssätze von 29,99 % machen selbst kleine Einkäufe sehr teuer, wenn der Saldo nicht sofort beglichen wird. Hinzu kommt, dass die Produkte auf der Fingerhut-Website oft teurer sind als bei anderen Einzelhändlern. Die eingeschränkte Nutzung des Kontos, das nur für Einkäufe bei Fingerhut gilt, schränkt die Flexibilität zusätzlich ein. Die anfängliche Anzahlung, die bei beiden Kontotypen erforderlich sein kann, bindet ebenfalls sofort Geldmittel.

Obwohl das FreshStart-Konto als ein Weg zur Verbesserung der Bonität dargestellt wird, indem es bei pünktlicher Rückzahlung möglicherweise zur Hochstufung auf das Advantage-Konto führt, sind die Gesamtkosten durch hohe Zinsen und möglicherweise überteuerte Waren immer noch hoch. Es gibt nachweislich bessere und kostengünstigere Alternativen, um eine Bonitätshistorie aufzubauen. Autorisiertes Benutzer auf einem bestehenden Konto zu werden, die Nutzung von Diensten wie Experian Boost oder die Beantragung einer gesicherten Kreditkarte bieten oft transparentere und günstigere Wege, um den wichtigen Schritt zum Aufbau einer soliden Bonität zu machen.

Eine gute Bonität ist entscheidend, um sich für die besten Finanzprodukte zu qualifizieren, wie Kreditkarten und Darlehen mit vernünftigen Zinsen und attraktiven Prämienprogrammen. Je höher Ihre Bonitätsbewertung, desto bessere Konditionen erhalten Sie, was Ihnen langfristig Tausende von Dollars sparen kann. Daher ist es ratsam, die Alternativen sorgfältig zu prüfen, anstatt sich vorschnell für ein hochverzinsliches Konto wie bei Fingerhut zu entscheiden.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Was ist Fingerhut?

Fingerhut ist eine Online-Shopping-Website, die Personen mit geringer oder keiner Bonität die Möglichkeit bietet, Artikel auf Kredit zu kaufen.

Welche Arten von Kreditkonten bietet Fingerhut an?

Fingerhut bietet zwei Hauptkonten an: das Fingerhut Advantage Revolving Credit Account (ein revolvierendes Konto) und das Fingerhut FreshStart Credit Account (ein Ratenzahlungsprogramm).

Kann ich mein Fingerhut-Konto überall verwenden?

Nein, Fingerhut-Konten können nur für Einkäufe auf der Fingerhut-eigenen Website verwendet werden.

Wie hoch sind die Zinssätze bei Fingerhut?

Die Zinssätze sind sehr hoch, derzeit 29,99 % effektiver Jahreszins für beide Konten.

Muss ich eine Anzahlung leisten?

Ja, bei der ersten Bestellung mit dem Advantage-Konto kann eine einmalige Anzahlung erforderlich sein. Beim FreshStart-Konto ist eine Anzahlung von 30 $ obligatorisch, damit die Bestellung versendet wird.

Ist Fingerhut eine gute Möglichkeit, Bonität aufzubauen?

Obwohl Fingerhut Zahlungshistorien melden kann, sind die hohen Kosten (hohe Zinsen, möglicherweise überteuerte Produkte) oft nachteilig. Es gibt in der Regel bessere und kostengünstigere Alternativen wie gesicherte Kreditkarten, autorisierte Benutzerkonten oder Dienste wie Experian Boost.

Was passiert, wenn ich den Saldo nicht vollständig bezahle?

Wenn Sie den Saldo bei den Advantage-Konten nicht vollständig begleichen, fallen hohe Zinskosten an. Beim FreshStart-Konto sind feste monatliche Raten fällig, die ebenfalls Zinsen enthalten.

Was passiert, wenn ich mein FreshStart-Konto pünktlich abbezahle?

Wenn Sie Ihren ursprünglichen Kauf mit dem FreshStart-Konto über den Ratenplan pünktlich abbezahlen, können Sie für eine Hochstufung auf das Advantage-Konto in Betracht gezogen werden.

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